Que devriez-vous savoir pour mettre en place un système de paiement en ligne dans un pays en développement?

Commencez avec le juridique. Faites-le légalement d’abord, puis revenez en arrière vers le produit (ou le service).

Si vous envisagez de développer un système de paiement basé sur le commerce électronique dans votre pays (en développement?), Le premier point de départ est votre régulateur financier. Dans la plupart des cas, il s’agirait probablement de votre banque centrale.

Bien que chaque banque centrale soit différente, la plupart ont le même objectif: faciliter et réglementer le système financier. Essayez de chercher qui s’occupe des systèmes de paiement dans votre banque centrale, et cela devrait être votre point de départ (à mon avis).

Renseignez-vous sur les exigences / conditions préalables (le cas échéant) pour qu’une entreprise puisse mettre en place un système de paiement. Soyez très clair dans la définition de ce que vous prévoyez de démarrer / déployer. Par exemple, si vous envisagez de devenir un fournisseur de services de paiement (PSP), précisez cette définition en disant (par exemple): ” Nous envisageons de devenir un fournisseur de services de paiement dans ce pays, en fournissant le traitement en ligne des cartes de crédit et de débit via notre système de paiement. passerelle associée à la banque acquérante suivante “. Il se peut très bien que vous n’ayez besoin d’aucun permis d’exploitation ni de la permission de l’organisme de réglementation, car vous auriez déjà conclu un partenariat avec une banque acquéreuse. Dans certains pays, vous devrez peut-être obtenir un certificat de non-objection avant de commencer les opérations. Donc, la banque centrale en premier.

Cela dit, je pense que le prochain élément de ligne devrait être un plan d’affaires. Vous devez en avoir un. Vous devez connaître les opportunités de marché, les acteurs existants, les possibilités de croissance, la dynamique de marché, etc. S’il n’y a pas d’acteur sur le marché, pourquoi en est-il ainsi? Peut-être que cela n’a pas de sens financier? Peut-être que la loi interdit aux joueurs non bancaires d’entrer? peut-être que personne ne veut utiliser votre système de paiement et préfèrent utiliser un système étranger?

Une partie intégrante de votre plan d’entreprise serait de comprendre comment tout fonctionne. Payment Systems est un sujet trop vaste pour se demander comment cela fonctionne. Vous voudrez peut-être lire comment fonctionne l’écosystème des paiements? À quoi ressemble le processus de paiement, du paiement par carte du commerçant à l’acquéreur? Quels sont les rôles de chacune des principales entreprises du secteur, telles que First Data, PayPal, Neteller, Square, Visa, etc.?

Soyez prêt à lire beaucoup. Le fonctionnement d’un système de paiement spécifique est une tâche à étudier et à lire. Il existe de nombreuses variantes et chacune possède son propre ensemble de règles et d’outils pour un marché et un public spécifiques. Les sites de questions-réponses tels que Quora sont utiles, mais ils vous fournissent essentiellement un coup de pouce et vous orientent dans la bonne direction, mais ils ne feront pas les devoirs à votre place. Quel langage de programmation utiliser? Comment faire une application mobile? Vous fournissez très peu d’informations à priori pour répondre à ces sous-questions. Ces questions peuvent être répondues plus tard.

Si, par exemple, vous envisagez de devenir un fournisseur de services de paiement, lire les différentes sections de la FAQ sur le site Web de Braintree (société) est une expérience enrichissante. Vous voudrez peut-être aussi vous rendre sur les sites Web de VISA et Mastercard et vous renseigner sur leur aspect commercial, ainsi que sur les divers manuels et publications qu’ils ont publiés.

Devenir PSP (par exemple) n’est certainement pas un travail pour une seule personne. Vous avez besoin d’une connaissance du domaine. Vous devez donc faire appel à un consultant ou faire appel à une société fournissant des services de conseil dans votre zone géographique en matière de paiements et de systèmes de paiement.

Les coûts et les risques liés à la mise en place d’un système de paiement en ligne sont si élevés que l’effort n’est peut-être pas justifié pour une juridiction donnée – en particulier si cette juridiction est un seul pays en développement dont le marché cible est relativement petit.

Il y a de futurs concurrents qui ciblent déjà votre pays quand ils se développent et certains d’entre eux sont peut-être déjà présents dans ce pays, ce qui réduit considérablement le potentiel de profit si le concurrent établit la barre.

Je ne suis pas en désaccord avec la réponse de Faisal Khan, mais je pourrais suggérer quelques points supplémentaires à considérer.

Il pourrait y avoir une opportunité d’introduire une innovation qui pourrait potentiellement changer la donne pour le secteur des paiements électroniques. Si vous ne connaissez pas Bitcoin, il s’agit d’une technologie permettant des paiements irréversibles, ce qui représente un avantage considérable pour les entreprises en ligne dont les pertes liées aux fraudes sur les réseaux de paiement (par exemple, les rétrofacturations de cartes de crédit) ont toujours été importantes.

Il existe déjà des réseaux de paiement Bitcoin (solutions de paiement BIPS Bitcoin, Page sur BitPay, PagoBit.com et autres) dans lesquels vous pouvez envisager de vous associer pour apporter une assistance aux commerçants dans votre juridiction. Dans ces cas, le commerçant peut recevoir un produit en espèces de la vente sous forme de retrait sur un compte bancaire.

Une autre approche qui a du succès dans de nombreuses régions où les cartes de crédit et de débit ne sont pas courantes consiste à utiliser des instruments à valeur stockée fondés sur des espèces, tels que CASHU, UKASH ou similaire (ceux-ci sont proposés uniquement dans certaines juridictions mais, dans l’ensemble, ce type d’instrument est disponible partout. dans le monde.